房贷选固定利率还是浮动LPR利率?
1、选择LPR浮动利率还是固定利率，需要综合考虑多个因素：贷款类型：如果你的房贷是公积金贷款，LPR与你无关，直接选择固定利率。如果是商业贷款，则需要进一步考虑以下因素。贷款剩余年限：剩余13年：可以不调整，默认选择固定利率。剩余310年：建议选择LPR模式，以享受未来可能的利率下行福利。
2、说白了就是原先房贷利率在90%以上的就选择浮动利率，利率在90%以下的就选择固定利率，这样的选择可以消除选择恐惧症，而且也是比较好的做法。
3、LPR与固定利率最大的不同是LPR是会根据市场利率上下浮动，因此，根据转换后的计算方法，总结来说就是如果预期LPR定价下行，则“LPR＋加点”划算；如果预期LPR定价上行，则固定利率划算。
4、房贷LPR利率选择浮动还是固定，主要取决于客户自身的需求以及对后续LPR趋势的判断，没有绝对的优劣之分。以下是对两种选择的具体分析： 选择固定利率 适用情况：如果客户认为自己房贷当前的利率已经足够合算，或者对LPR未来的走势持不确定态度，担心利率上调带来的风险，那么可以选择固定利率。
5、因此，具体选择哪种利率主要是看用户的需求，两种利率没有好坏之分。lpr浮动利率和固定利率选哪个这个其实得看实际的情况，具体如下：①可以根据贷款的年限来决定。
6、我现在的房贷利率是165%，面临选择是继续维持浮动利率，还是转为固定利率。如果你之前选择的是固定利率或者公积金贷款，那么就无需考虑这个问题，因为这不在《中国人民银行公告〔2019〕第30号》的转换范围内。
房贷浮动利率和固定利率的优缺点
1、灵活性：LPR浮动利率会根据市场情况进行调整，这意味着如果未来市场利率下降，房贷利率也会相应下调，进一步减少贷款利息支出。而固定利率则无法享受这种市场利率下调带来的好处。政策趋势：目前政策倾向于推动贷款利率市场化，LPR浮动利率更符合这一趋势。
2、优点：能减少风险，随市场利率发生变化。在房贷利率处于较高水平、贷款余额不高、房市预估下行的情况下，浮动利率可以有效减少市场变化的风险，并在利率下调时享受低利息。缺点：若市场利率上升，浮动利率会导致月供增加，增加还款压力。
3、浮动利率的优点： 可能降低还款成本：如果市场利率在未来下降，浮动利率的贷款还款额也会相应减少，从而减轻借款人的还款压力。 灵活性：浮动利率在借贷期内可定期调整，能够根据市场变化进行灵活应对。
4、对于用户来说，选择固定利率或浮动利率都是可以的，两种利率各有优劣，没有好坏之分。
5、对风险较为敏感或厌恶：选择固定利率可以提供一个稳定的还款计划，避免因利率波动而带来的不确定性。对风险有一定承受能力：选择浮动利率可能有机会享受到降息带来的优惠，但同时也需要承担利率上涨的风险。
6、lpr浮动利率和固定利率看贷款剩余年限 根据中国近20年 房贷利率 变化趋势，基本上大家都认可，未来5年内，房贷利率大概率是下行状态。因此根据贷款剩余年限，给出的建议如下：贷款剩余1－3年的：可以不折腾了，不调整就会默认选择固定利率。
房贷要不要从固定利率改为浮动利率?
要。随着国家决定之前的基准贷款利率将由LPR代表，采取LPR+个基点来变动，而且每个月进行调整一次，更加切合实际情况及时调动贷款利率，所以说原先基准贷款利率的合同，一定要改为LPR定价模式的房贷合同，这样才符合政策，配合政策指导的表现。
房贷固定利率不能改为浮动利率。以下是详细说明：转换窗口已关闭：早在2020年3月1日至8月31日期间，各商业银行允许存量房贷客户进行定价基准转换，客户可以选择将房贷转换为LPR浮动定价或保持固定利率。若客户在此期间选择了固定利率，则在此之后无法再更改为浮动利率。
房贷固定利率不可以转为浮动利率。在签订房贷合同时，借款人可以选择固定利率或浮动利率。一旦选定，在整个贷款期间，选择的利率类型是无法更改的。固定利率与浮动利率简介： 固定利率：固定利率是指在贷款期间内，不受社会平均利润和资金供求变化影响的利率。
房贷利率选择固定还是浮动，主要取决于对未来利率变动的预测。以下是两种利率选择的具体分析： 固定利率 特点：选择固定利率后，房贷利率与当前利率水平保持不变。无论未来LPR如何变化，购房者的房贷利率都维持不变。
用户可以根据自身情况，选择将原有的固定利率房贷转换为“LPR+加点”浮动利率。“LPR+加点”浮动利率：这种利率方式意味着用户的贷款利率会随着每月公布的LPR进行浮动调整。因此，用户每个月的房贷利率不是固定的，而是会根据LPR的变化而变化。
需要注意的是，固定利率并不意味着整个贷款周期内的利率不会改变，比如招行的5年固定利率房贷可在贷款前2年执行一个费率，后三年又执行另外一个费率。因此，所谓的固定费率更多是指在贷款合同上约定不变的费率，可以分阶段执行，具体以贷款合同为准。
房屋贷款利率浮动吗?
1、房贷利率是浮动的。目前房贷利率主要采用LPR利率+基点的方式，具有浮动性。每个月LPR利率都会进行调整，如果在用户的贷款重定价日调整了一个月的LPR利率，那么相应用户的房贷利率也会受到影响。
2、组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。 房贷利率是浮动还是固定的？房贷利率肯定是会浮动的。会根据央行发布的基准利率的变化，以及当地市场情况的变化而变化。不过已经签订了房贷合同的借款人的房贷利率是否会发生变动，主要就得看借款人与银行签订的贷款合同选择的是固定利率还是浮动利率了。
3、房贷的浮动利率是在基准利率的基础上上浮5%到15%左右执行的，基准利率如下：一年以内商业贷款年利率：35%。一到五年商业贷款年利率：75%。五年以上商业贷款年利率：9%。五年以下公积金贷款年利率：75%。五年以上公积金贷款年利率：25%。
4、在人民银行公布的贷款基准利率当中，五年（含）以下的公积金贷款的年利率为75%；五年以上的公积金贷款的年利率为25%。二套公积金贷款利率为基准利率的1倍，是575%。
5、房贷利率肯定是会浮动的。 会根据央行发布的基准利率的变化，以及当地市场情况的变化而变化。 不过已经签订了房贷合同的借款人的房贷利率是否会发生变动，主要就得看借款人与银行签订的贷款合同选择的是固定利率还是浮动利率了。
房贷放款后利率升降有影响吗
房贷放款后利率升降有影响吗房贷放款后利率升降是否会有影响，得具体情况具体分析：如果办理的房贷类型为公积金贷款，那人民银行一旦调整了贷款基准利率，客户办理的房贷就将从次年的1月1日起开始执行新利率，自然会有变化。当然，如果是LPR有所调整，那不会影响到公积金贷款，毕竟公积金贷款与LPR不相干。
房贷放款后利率升降是否有影响，取决于房贷类型及合同约定：公积金贷款：有影响：当人民银行调整贷款基准利率时，公积金贷款将从次年的1月1日起执行新利率。无影响：LPR的调整不会影响公积金贷款，因为公积金贷款与LPR不相干。商业贷款：有影响：若签订合同时约定执行浮动利率，LPR的调整会导致房贷利率的变化。
房贷利率调整有可能是升高，也有可能是降低。利率升高意味着用户需要支付更多的房贷利息，而利率降低则房贷利息会减少。调整影响：房贷利率调整后，用户的月供金额会发生变化。请按照银行短信提示的还款金额进行还款，以避免产生不必要的麻烦。不变事项：房贷利率发生调整后，房贷的还款方式和还款日不会发生变化。
房贷放款后利率升降是否会有影响，还得看具体情况：如果办理的房贷类型为公积金贷款，那人民银行一旦调整了贷款基准利率，办理的房贷就将从次年的1月1日起开始执行新利率，自然会有变化。当然，如果是LPR有所调整，那不会影响到公积金贷款，毕竟公积金贷款与LPR不相干。
房贷利率固定还是浮动好
1、短期还款：如果计划在较短的时间内还清房贷，选择浮动利率可能更有优势，因为浮动利率通常会比固定利率低一些。长期还款：如果计划在较长的时间内还清房贷，选择固定利率可以锁定一段时间的低利率，减少长期还款的不确定性。
2、房贷选择固定利率还是浮动利率，主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：如果认为LPR未来可能下降：选择浮动利率会有优势。因为浮动利率是跟随LPR利率的变化而变化的，当LPR利率下降时，浮动利率也会相应下降，从而减少贷款人的利息支出。如果认为LPR未来可能上涨：转换成固定利率会有优势。
3、工商银行的房贷利率可以是浮动的，也可以是固定的，具体选择哪种方式需根据个人实际情况判断。工商银行房贷利率的选择 工商银行房贷利率在转换时，提供了固定利率和LPR（贷款市场报价利率）浮动利率两种选择。在转换的第一年，不论是选择固定利率还是LPR浮动利率，房贷利率都是一致的，转换方式为等价转换。
4、浮动利率相较于固定利率，在当前市场趋势下可能更为合适。以下是几点具体分析：市场趋势：当前市场普遍倾向于选择浮动利率，因为这符合利率下调的预期，有助于减少未来的贷款利息支出。利率调整灵活性：浮动利率能够随着国家基准利率的调整而变动。
5、建议选择浮动利率。因为浮动利率会随LPR的降低而降低，从而享受到降息带来的优惠。若预期未来LPR会上涨：建议选择固定利率。因为固定利率在贷款期间内保持不变，可以避免因LPR上涨而带来的加息风险。
6、房贷利率转换为LPR还是固定利率好，取决于对未来LPR走势的判断。 若预期LPR下降： 选择LPR较为合适。因为当LPR下降时，房贷利率也会随之下降，从而降低贷款成本。在预期LPR下降的背景下，由于点差已经固定，选择浮动利率能够享受利率下降带来的好处。 若预期LPR上升： 选择固定利率更为稳妥。