有效防范信贷风险案例 -双城财经

风险管理案例分享

第二，八百伴低估了扩张业务的风险，1990年至1996年短短6年间，八百伴在中国内地的零售点由零扩展到50多家，在扩展的过程中，它明显地低估了扩张业务的风险，加上八百伴当时遇上国家宏观调控，为了实现集团主席的梦想，只好通过信贷维持扩张。

为此，本文剖析了内部控制失灵案例的种种表现和形成原因，并提出了降低内部控制风险的具体措施。

而在新的技术与市场条件下对内部控制的自然扩展的风险管理来说，内部控制推动了风险管理。

导语：企业风险是指由于企业内外环境的不确定性、生产经营活动的复杂性和企业能力的有限性而导致企业的实际收益达不到预期收益，甚至导致企业生产经营活动失败的可能性。

商业银行操作风险管理的国际案例案例一：巴林银行。1995年2月英国中央银行英格兰银行宣布了一条消息：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。10天后，以1英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。

《企业风险管理创新与中国海油自保公司案例研究》自保公司作为企业进行风险管理创新的重要工具，在国际上已经得到了广泛的运用。

房地产估价机构负责评估抵押房地产的价值。客观公正地评估房地产抵押的价值是防范贷款风险的重要手段。贷款人在发放抵押贷款前一般均要求对抵押房地产的价值进行评估。

①严格审查。对抵押物、产权关系、抵押合同和相关证件进行严格审查是防范贷款抵押风险的根本措施。

具体措施有：加强风险管理，通过建立完善的风险评估和管理体系，识别和评估潜在的风险因素，采取有效的措施控制和降低风险。

保持财务稳健：在获得贷款后，保持财务稳健，避免过度负债。定期审视自己的财务状况，确保有足够的资金用于还款。跟踪信贷市场动态：关注信贷市场动态，了解政策变化和行业趋势。这对于防范信贷风险和抓住投资机会至关重要。

恰好在这个时候，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的贷款业务，该银行的贷款业务为“三三联保”型，即符合贷款条件的三个主体，可以互为担保人，审核通过后三方分别可以贷款300万元，贷款成功后三方总共可以获得900万元的资金。

案例一：深圳市国际企业股份有限公司（00005SZ）根据该公司的公告，该公司2010年度、2011年度连续两个会计年度经审计的年度净利润为负，2012年4月23日起被实行退市风险警示特别处理。

据可靠消息，江龙控股欠银行贷款达12亿，民间借贷至少8亿。而江龙的银行贷款还牵涉到当地不少龙头企业的相互担保。

案例一：2005年2月21日，中行深圳市分行向希腊 EMPORIKI BANK OF GREECE S.A.ATHENS (H.O)提交一套以该行为开证行的延期付款信用证项下单据。

最著名的应该是安然事件，一家拥有上千亿资产的能源公司，因财务舞弊而在几周内破产。这个具体的你搜安然事件或者安然公司就能找到。

市场风险跟信用风险的事例迪拜酋长国宣布最大国企迪拜世界590亿美元债务延迟偿付以来，由迪拜债务危机引发的担忧情绪还在持续蔓延。

要求开证行对外拒付，开证行断然拒绝，A公司遭受重大损失。这则案例道出了进口商在信用证项下的风险——进口货物质量风险。信用证业务的特色决定了开证行必须仅凭相符单据对外付款，而不管货物质量怎样。

其中最著名的要数英国著名的巴林银行倒闭事件，到现在这一事件仍是银行界，学术界和有关教育内容研究和引用的典型案例。单证不符引起的拒付风险在所有的信用证交易纠纷中，由于单证不符引起的拒付占五成以上。

1、商业银行之所以争先发展个人住房抵押贷款，主要原因有二：一是近些年我国房地产市场的繁荣以及国家信贷政策的支持；二是商业银行普遍认为个人住房抵押贷款是优质资产，不良贷款率极低，比批发类贷款风险小得多。

2、装修贷就是个坑案例一楼盘：万科金地业主：袁先生遇到的问题：房产证本人征信问题，申请被拒今年8月份的袁先生时候申请过一次装修贷，当时以为只能由房产证本人申请，所以就以自己的名义去申请，但是因为资质不好被银行拒批。

3、抵押贷款的最长贷款期限为30年，而其他类型的贷款如经营贷款的最长贷款期限为10年。对于借款人来说，虽然转贷后利息降低，但贷款期限缩短，可能导致月供更高，借款人还款压力更大，个人生活质量和抗风险能力下降。

4、近年来，一些不法分子利用住房公积金“快贷”实施诈骗，给国家和人民带来了巨大的经济损失。2023年1月，我主办的一起集中缴纳住房公积金骗取银行贷款案审结。

5、贷款额度、期限和利率二手房按揭贷款通常最高额度不超过所购房屋价格或评估价格的50%。贷款期限不超过15年减去房屋已使用年限，最长不超过20年减去房屋已使用年限。贷款利率执行人民银行规定的个人住房贷款利率。